Se poser les bonnes questions pour choisir son assurance de prêt

Pourquoi assurer son prêt immobilier ?

Tout d’abord assurer un prêt n’est pas obligatoire même si dans les faits rare son les prêts accordés sans assurance. En effet personne n’est à l’abri de décéder ou encore d’être au chômage et pour finir de tomber gravement malade d’où la nécessitée de souscrire à une assurance lors d’un emprunt immobilier.

L'assurance de prêt assure à la banque le remboursement total ou partiel du capital restant dû en cas de décès ou d'invalidité (PTIA) ainsi que le paiement des mensualités en cas d'incapacité de travail momentanée. C'est une précaution essentielle pour la banque qui est bénéficiaire du contrat. Pour vous et votre famille aussi : vous conservez votre bien même en cas de perte brutale de revenus (incapacité ou invalidité) et préservez vos héritiers d'une lourde dette en cas de décès.

L’assurance de prêt en détail

L’Assurance décès invalidité
Elle permet en cas de décès, invalidité et incapacité de travail et donc de l’absence de revenus de couvrir les remboursements du crédit immobilier, donc ce ne sera plus à vous de rembourser votre prêt mais à l’assureur. Cela permet donc aux banques de se garantir que le crédit leurs sera remboursé en cas d’accident. Cependant selon la qualité de l’assurance, il n’est pas obligatoire que cette dernière rembourse l’intégralité des mensualités car, selon les clauses du contrat une partie peut rester malgré tout à la charge de l’emprunteur.

Quels sont l’ensemble des risques garanties
- Le décès
- L’invalidité absolue et définitive : elle induit le remboursement intégrale du capital restant, par invalidité absolue le code des assurances entends toutes personnes ne pouvant effectuer l’une de ces quatre actions : s’habiller, se lever, se laver et se nourrir.
- L’invalidité permanente totale ou partielle
- L’incapacité temporaire de travail
Attention certaine assurance ne prenne pas en charge la totalité des remboursements dès l’instant où la personne peut effectuer une autre activité que celle exercé avant l’accident.

L’Assurance chômage

Elle permet à un assureur de prendre en charge en totalité ou partiellement les remboursements d’un emprunt immobilier en cas de perte d’emploi.
Quels sont les modalités pour souscrire à une assurance chômage
Il faut être salarié en CDI et bénéficier du régime d’assurance des Assedic en plus de disposer d’un minimum d’ancienneté fixé par le contrat également disposer en plus une assurance décès invalidité. Pour finir il est généralement difficile passé la cinquantaine de souscrire à une assurance chômage pour des raisons évidentes.

Comment fonctionne l’assurance chômage
Il ne suffit pas de perdre son emploie pour bénéficier de votre assurance chômage, en effet seul les personnes licenciées ayant respectées un délai de carence compris entre 6 à 16 mois plus 90 jours de franchise peuvent bénéficier de leurs assurance chômage. Pour finir ce type d’assurance ne couvre généralement que 18 à 36 mois de chômage consécutif et pas plus de 72 mois sur l’ensemble de l’emprunt.

Assurance de prêt : pas de monopole pour les banques

Aucun texte de loi ne vous contraint à prendre l'assurance de prêt dans l'établissement qui vous prêt l'argent. D'autant plus que, pour les mêmes garanties, les tarifs des banques peuvent être jusqu'à 60% plus élevés que ceux d'un organisme assureur dont c'est le métier. La délégation d'assurance permet de transférer les garanties souscrites auprès d'un organisme assureur externe au profit de votre banque. Vous êtes donc totalement libre de choisir l'assurance qui assurera votre prêt.

En comparant les différences de prix sur la durée totale du crédit, vous pourrez ainsi souscrire un contrat aux meilleures conditions du marché.